שובר לפרסום בגוגל



משכנתא-הצעדים והשלבים

PDF הדפסה דוא
דירוג משתמש: / 0
גרועהכי טוב 
השיעור נכתב על ידי : אשר משאל   
רביעי, 07 אפריל 2010 16:34

ביית משלכם עם משכנתא

רכישת דירה היא אחד המהלכים הכספיים הגדולים ביותר בחיים.

בישראל כמו בעולם,רוב הדירות נרכשות באמצעות משכנתא:הלוואה בנקאית בתנאים מיוחדים,שמאפשרת את קניית הדירה גם כשאין את מלוא הסכום הנדרש.

בבואכם לקחת משכנתא ולבחור בנק ,בדקו ותנו דגש על הפרטים הבאים: יציבות,גב כלכלי רחב,גמישות,ידע וניסיון עשירים,סוגי המשכנתאות וכמובן אחוז הריבית.

 

צעד 1- אז כמה כסף אתם (באמת) צריכים?

 

בין המחיר בעיתון או המחיר שמסר איש המכירות ובין הסכום אותו תשלמו בפועל קיים פער,שמשפיע על גובה המשכנתא לה אתם זקוקים ולכן כדאי לחשב את המחיר של הדירה כמחיר ברוטו לכלול בסכום המשכנתא שתבקשו גם את ההוצאות הבאות:

ü      מס רכישה

ü      היטל השבחה(בדר"כ חל על המוכר אלא אם מוסכם אחרת)

ü      דמי הסכמה למנהל מקרקעי ישראל

ü      שכר טרחת עו"ד

ü      עלויות המעבר

ü      הפרשים בשערי הדולר והשקל

ü      שכר טרחת מתווך (במידה וקיים)

 

כמה כסף עומד לרשותכם? כמה כסף תוכלו להחזיר מידי חודש,בעתיד? חשוב מאוד להתאים את סכום המשכנתא ליכולת ההחזר שלכם.

 

צעד 2- איזו משכנתא מתאימה לכם?

 

ישנו מגוון סוגי משכנתאות המותאמות לצרכים שלכם כגון:

משכנתא צמודת מדד- הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן ומושפעת מהשינויים בו-המדד מתפרסם אחת לחודש והוא מושפע ממצב המשק.

יש מספר משכנתאות צמודות למדד המחירים לצרכן:

בריבית קבועה- לתקופה של 4-30 שנה

בריבית חצי קבועה-הריבית תשתנה פעם אחת במחצית תקופת ההלוואה.

בריבית משתנה- עפ"י התדירות שנקבעה או לפי קביעת ריבית עוגן- הריבית מתעדכנת במועד ההלוואה ובמועדי שינוי הריבית עפ"י ממוצע שעורי התשואה לפדיון של אגרות חוב ממשלתיות.

ישנה משכנתא לא צמודה בריבית משתנה נושאת ריבית פריים-הלוואה לא צמודה בריבית משתנה לתקופה של עד 25 שנה.

משכנתא צמודה לדולר\אירו- הלוואה בריבית משתנה כל 3 או 6 חודשים עפ"י ריבית הלייבור.

משכנתא משולבת-כשלא רוצים את כל הביצים בסל אחד ולמעשה דואגים לפיזור סיכונים דהיינו שילוב בין כמה סוגי משכנתאות ,דבר המאפשר הערכות ליותר מתרחיש כלכלי אחד.

 

בנקים רבים מציעים שירותים ייחודיים במשכנתאות כגון: משכנתא ממתינה,חודש חופש בשנה מהמשכנתא,שרותי שליחויות בכל נושא הניירת תמורת תשלום ועוד.

 

צעד 3- איך תקבלו משכנתא בקלות?

 

הגשת בקשה להלוואה-כבר בפגישה הראשונה עם יועץ משכנתאות רצוי למלא טופס בקשה

קבלת אישור עקרוני- האישור העקרוני ניתן ללקוחות המציגים לבנק פרטים לגבי נכס ספציפי מבלי להציג מסמכים כלשהם לבנק- האישור העקרוני יימסר לכם על סמך הנתונים שמסרתם והם כפופים לבדיקת הבנק.

הפרטים אותם תדרשו למסור הם:הסכום המבוקש,תקופת ההלוואה ומסלול ההחזר.

לקבלת אישור עקרוני אין צורך להציג מסמכים כלשהם !

 

קבלת אישור סופי ופתיחת תיק- לאחר קבלת אישור סופי להלוואה,ייפתח תיק הלוואה ותתבקשו להמציא המסמכים הבאים:

ü      תעודת זהות

ü      תעודת זכאות (לזכאים)-מנפיקים אותה בסניפי הבנקים

ü      אישורי הכנסה(לשכירים 3-5 תלושי שכר אחרונים ולעצמאיים אישור רו"ח או דוחות מס)

ü      חוזה רכישת הדירה

ü      נסח רישום מקרקעין עדכני (נסח טאבו) או אישור זכויות עדכני ממנהל מקרקעי ישראל או מחברה משכנת (כאשר הנכס אינו רשום בטאבו)

ü      מסמכים נוספים בהתאם לעסקה או הנכס הספציפיים.

 

במידה וההלוואה תאושר תקבלו מיועץ המשכנתאות דף ובו רשימת המסמכים והביטחונות הדרושים לבנק לצורך מתן ההלוואה.

לאחר שתמציאו את כל המסמכים והביטחונות,התיק יעבור ביקורת ולאחר מכן תוכלו לקבל את ההלוואה. בשלב פתיחת התיק תדרשו לשלם דמי פתיחת תיק.

 

תהליך קבלת משכנתא הופך ליעיל ונוח ככל שעובדים מסודר יותר וכאשר מכינים מראש את כל הטפסים והאישורים המתאימים.

 

ביטוח משכנתא

כבטוחה לקבלת ההלוואה,יבקש מכם הבנק לבטח את עצמכם בביטוח חיים ולבטח את הנכס בביטוח נכס כאשר הבנק יהיה המוטב לקבלת תגמולי הביטוח.

 

צעד 4- חיים עם המשכנתא

בסוגי הלוואות מסוימים יש עמלות פירעון מוקדם באם רוצים לסלק את המשכנתא טרם הזמן.

ניתן כמובן לבצע גרירת משכנתא באם אתם מעוניינים לרכוש נכס אחר תוך תיאום עם הבנק.

 

 

עורך דין

רכישת דירה היא עסקה מורכבת ויקרה,שחשוב להקפיד בה על כל הפרטים,גדולים כקטנים ולכן מומלץ ביותר להיעזר בעורך דין שילווה אתכם בכל צעד.

ברכישת דירה יד שנייה: בד"כ כל צד מביא את עורך הדין שלו ומשלם לו ישירות.

ברכישת דירה חדשה:לחברה יש עורך דין שמייצג אותה ורק אותה,מומלץ לא לחסוך כסף ולקחת עורך דין משלכם.

 

 

אין במידע כאן משום ייעוץ, בכל מקרה מומלץ להסתייע בגורמים המקצועיים בכל שלב ושלב בתהליך

 

בהצלחה

אשר משאל-יועץ נדל"ן

רי\מקס הדרים גדרה


www.remax-israel.com/hadarim
 
מאמרים נוספים :

» משכנתא ללא הון עצמי - הכיצד?

האם עדיין קיימת אפשרות לקבל משכנתא ללא הון עצמי?משכנתא ללא הון עצמי עם יועץ משכנתאות עצמאיאכן ניתן לקבל בעזרת משכנתא אחת - יועץ משכנתאות עצמאי בלתי תלוי. משכנתא אחת מתמחה במציאת פתרונות פיננסיים והנחת יסודות כלכליים...

» הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון אל מול המשכנתא

 זכאות של משרד הבינוי והשיכון אל מול המשכנתאד"ר איתמר כוכבי עורך דין-נוטריון, רואה חשבון וכלכלןהטכניון – הפקולטה להנדסת תעשייה וניהול, מרצה בקורסים "חשבונאות ניהולית מתקדמת" ו"בקרת עלויות".מרצה מצטיין טכניוני –...

» להגיע לבית החלומות ללא מסע בלהות

עבור רוב האנשים, עסקה לרכישה או בניית נכס נדל"ן היא העסקה המשמעותית ביותר שהם מבצעים בחייהם. עסקה כזו נערכת בממוצע פעם אחת עד שלוש פעמים במהלך החיים ומעורבים בה סכומי כסף גבוהים, חסכונות והלוואות. למעשה, אנו מניחים את רוב...

» יועץ משכנתאות פרטי

אם אתם בתהליך של רכישת דירה, יצא לכם לחבקר שאחד אויותר מבנק משכנתאותף לברר על משכנתא והתנאים. ישבתם עם יועץ משכנתאות אדיב שהסביר לכם באריכות ובאדיבות על המסלולים השונים ולמה כדאי לכם לקחת משכנתא בבנק שהוא מייצג. אבל רגע...

» משכנתא

ד"ר איתמר כוכבי עורך דין, רואה חשבון וכלכלןהטכניון – הפקולטה להנדסת תעשייה וניהול, מרצה בקורסים "חשבונאות ניהולית מתקדמת" ו"בקרת עלויות".מרצה מצטיין טכניוני – הצטיינות יתירה בהוראה לשנת תשע"ה סמסטר חורף.אוניברסיטת חיפה...

» רכישת נכס בבניה רוויה (בניין)- שמאי מקרקעין חובה!

במסגרת עבודתי כשמאי מקרקעין אני נתקל במקרים רבים שבהם אנשים קונים "חתול בשק". אם בדולרים עסקינן אז מה טוב, אבל אם בדירה אני בספק.אצל רובנו, קניית דירה או מכירה של דירה וחתימה על הסכם מכר, היא העסקה הכלכלית הגדולה...

» חישוב המשכנתא שלכם

אנשים רבים לא מודעים לכך, אך כאשר הם ניגשים אל בנק למשכנתאות בפעם הראשונה על מנת לקבל הצעה להלוואת משכנתא, הם יכולים לקחת את ההצעה שקיבלו ולהכניס אותה אל . סימולטור משכנתא הוא למעשה מחשבון אשר לוקח את כל הפרמטרים השונים...

» חמישה דברים שכדאי לדעת לפני שלוקחים משכנתא

תהליך הוא תהליך ארוך מאוד שמתחיל בשלב איסוף כל המסמכים הרלוונטיים ומסתיים כאשר הבנק מאשר את ההלוואה ופותח לכם תיק משכנתא. אך עוד לפני שאתם מתחילים בכל התהליך, יש כמה דברים חשובים שכדאי לכם לדעת ולמעשה יעזרו לכם להבין...

» כך תקבלו משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא הינה מושג המוכר לרובנו מעולם הנדל"ן ומשמש לצורך רכישת דירה. במיוחד בתקופתנו, בה קשה ולעיתים אף כמעט בלתי אפשרי לרכוש דירה, המשכנתאות הן אלו המאפשרות לזוגות צעירים ולמשפחות מכל רחבי הארץ ליהנות מהאפשרות של רכישת...

» מידע על ביטוח בריאות פרטי

בזכות התפתחות המדע והרפואה ניתן כיום לשמור על איכות חיים גבוה ועל בריאות טובה גם לאחר שמחלימים מתאונה או ממחלה. בזכות הרפואה המתקדמת יותר ויותר אנשים יכולים לא רק לחיות עד גיל מתקדם אלא גם לשמור על מצב נפשי וגופני טוב...
STU2

רוצים להוסיף מאמר לאתר? הרשמו עכשיו והכניסו מאמר חדש

חיפוש מהיר בגוגל

מאמרים - כל הזכויות שמורות לפרסום אתרים באינטרנט מבית אקטיביטק בע"מ קידום אתרים