הכול על משכנתא

PDF הדפסה דוא
דירוג משתמש: / 0
גרועהכי טוב 
השיעור נכתב על ידי : אלי   
ראשון, 18 מרץ 2012 10:26

עד שנת 1998, קרוב לחמישים שנות קיומה של המדינה, סיפקו הבנקים אוטומטית ביטוח משכנתא לכל מקבלי המשכנתא שלהם. שירות זה כלל ביטוח חיים למשכנתא והן ביטוח מבנה למשכנתא. פריעת משכנתא נפרשת בדרך כלל על פני שנים רבות, לפעמים עד עשרים ושלושים שנים, וכך גם הביטוחים הנלווים אליה. תשלומי ביטוח לאורך שנים ארוכות כאלה מגיעים לאלפי שקלים ללווה. אם נכפיל את אלפי השקלים האלה במספר הלווים, ובישראל רוב האוכלוסייה נעזרת במשכנתא בשלב זה או אחר, נגיע לסכומים אסטרונומיים.

ביטוח משכנתא – עוול היסטורי מתמשך

מהסכומים האסטרונומיים הללו נהנו בעיקר הבנקים, לאורך שנים ארוכות ורבות, מבלי שאיש ישים לב לשני דברים חשובים ובסיסיים: האחד, אין הכרח שדווקא הבנקים יספקו בלעדית את שירותי הביטוח הללו. והשני, מטבע הדברים, כאשר לבנקים מונופול נטול מתחרים על ביטוח משכנתא על שני מרכיביו, ביטוח חיים למשכנתא והן ביטוח מבנה למשכנתא, סביר להניח כי הביטוחים האלה יהיו יקרים מאשר במצב בו ישנם מתחרים. ואולם, עברו עשרות שנים עד שתוקן העוול הזה. בשנת 1998 קבע הפיקוח על הביטוח כי הבנקים גובים פרמיה גבוהה בהרבה מהמוצדקת ולאחר שהסוגיה עלתה לדיון בבג"ץ התקבלה ההחלטה לאפשר שוק תחרותי לביטוחים. כמובן שהמהלך הביא להורדת מחירים של עשרות אחוזים, להקפצה של רמת השירות ולהעמדתו של הלקוח במקום היאה לו.

ביטוח משכנתא – דרוש פיקוח ערני

במבט לאחור אי אפשר שלא להתפלא: איך אפשר שבמשך עשרות שנים התנהל עוול כזה על ידי כמה גופים גדולים, ציבוריים, כלפי ציבור רחב שכזה. איפה היו מנגנוני הפיקוח וההגנה על הציבור?  האם  מישהו רקם קשר לעצום עין או לסכל ניסיונות קודמים לתקן עוול בו אלפי אנשים מגיעים יום אחר יום לבנקים ומתחייבים לביטוח משכנתא במחירים מופקעים? גם היום, בעידן של שוק תחרותי ועם רשתות חברתיות באינטרנט, קשה עד מאוד להילחם בגופים כלכליים ענקים, ראה המלחמה הקשה שניהלו  חברות הסלולר כשניסו למנוע מהן לעשוק את הציבור בצורה שערורייתית ולא מוצדקת בגביית דמי קישור מופרזים. ושאלה נוספת: הבנקים האלה גבו תעריפים כפולים עשרות שנים ,ממאות אלפי אנשים, האם חשב מישהו לבקש מהם לפצות בדרך כלשהי על גזילה של ציבור שלם במשך שנים? אולי להחזיר לחברה בדרך כזו או אחרת חלק מסכומי העתק שגרפו על חשבון לווים שלמעשה היו כעיוורים להם שמו הבנקים מכשול?

ביטוח משכנתא – ללמוד מטעויות העבר

כיום השתנה השוק של ביטוח משכנתא במידה ניכרת. חברות רבות נאבקות על כל לקוח ומציעות פוליסות משופרות הן של ביטוח חיים למשכנתא והן של ביטוח מבנה למשכנתא. ובכל זאת, לאור ההיסטוריה שקדמה להן, נשאלת השאלה: האם אפשר שגם כיום, עם התחרות המבורכת בין חברות הביטוח, עדיין ניתן להוזיל ביטוח למשכנתא בדרך כלשהי? מרכיב כמו נזקי מזג אוויר הקיים בכל ביטוח מבנה למשכנתא למשל. אולי אפשר לצמצמו ולהוזילו במדינה בה מזג האוויר יציב ונוח כמעט כל ימות השנה? אולי ניתן לצמצם ולהוזיל גם מרכיבים כמו רעידת אדמה ונזקי צד שלישי? השכל הישר והניסיון מראים כי תמיד אפשר ליעל ולהוזיל. נכון, ככל שמדובר בגוף גדול ומסורבל יותר המשימה נעשית מסובכת יותר, קשה לשנות גופים גדולים. אולי מסקנה אחת היא לא לתפוח במידה שפוגעת ביעילות.



 
מאמרים נוספים :

» חמישה דברים שכדאי לדעת לפני שלוקחים משכנתא

תהליך הוא תהליך ארוך מאוד שמתחיל בשלב איסוף כל המסמכים הרלוונטיים ומסתיים כאשר הבנק מאשר את ההלוואה ופותח לכם תיק משכנתא. אך עוד לפני שאתם מתחילים בכל התהליך, יש כמה דברים חשובים שכדאי לכם לדעת ולמעשה יעזרו לכם להבין...

» מידע על ביטוח בריאות פרטי

בזכות התפתחות המדע והרפואה ניתן כיום לשמור על איכות חיים גבוה ועל בריאות טובה גם לאחר שמחלימים מתאונה או ממחלה. בזכות הרפואה המתקדמת יותר ויותר אנשים יכולים לא רק לחיות עד גיל מתקדם אלא גם לשמור על מצב נפשי וגופני טוב...

» ביטוח משכנתא - מה הכיסוי?

יש לוודא כי במקרה של החזר התשלומים לבנק או במילים כלכליות נאמר שוחקים את המשכורת. החלק החשוב ביותר בנושא המשכנתא הוא הנכס והלווה, הבנקים מחייבים אותך לרכוש ביטוח משכנתא. E עדכנית יתכן ותתבקש גם בבדיקת mri וכמו , חומר...

» ביטוח משכנתא

לקנות דירה או לקנות בית פרטי עם גינה גדולה זה תענוג גדול שבדרך כלל לא קורה הרבה פעמים בחייו של אדם, ולמען האמת, רוב האנשים עובדים המון שנים כדי להצליח לקנות כזה דבר. יחד עם זאת, ולמרות שמדובר על הוצאה מאוד גדולה, החלום הזה...

» סקירה על ביטוח משכנתא

בכל תהליך קבלת הלוואת משכנתא, אנחנו נדרשים על ידי הבנק לרכוש שתי פוליסות ביטוח משכנתא, כאשר האחת הינה פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא והשנייה הינה פוליסת חיים למשכנתא. אם כי המונח ביטוח משכנתא מעניק לנו קונוטציה של פונקציה...

» בעל בית, ביטוח דירה כבר יש לך?

כאשר אנחנו רוכשים דירה, דורשים הבנקים לעתים קרובות כי נבטח את עצמנו בפוליסת ביטוח משכנתא. פוליסת ביטוח משכנתא נועדה להבטיח, כי אנחנו נוכל לעמוד בתשלום ההחזר החודשי גם במקרים של אבדן כושר עבודה. ביטוח משכנתא מבטיח גם את...

» Ribit4u | תביעות ביטוח דירה: מה חייבים לדעת?

נגרם לך נזק? אילו צעדים ראשוניים עליך לבצע? קרא בעיון את החומר שלהלן כך שתדע מה לעשות בשעת הצורך!נזק למבנהשלב ראשון:*דווח מיידית למשטרה. עד להגעת המשטרה יש לשמור על זירת האירוע כמות שהיא: לא להזיז חפצים ולא לגעת בכלום,...

» Ribit4u | אילו ביטוחים ניתן לרכוש?

לפני כמה ימים דיברנו על ביטוחי משכנתא: מהו ביטוח משכנתא, ולמה הוא נועד. בואו היום נבין את עולם הביטוחים הנוספים.בזכות ה תוכלי לרכוש ביטוח בראש שקט: נעשה עבורכם את ההשוואות בין פוליסות הביטוח הקיימות!בהגדרה, ביטוח הוא...

» Ribit4u | בואו נבין מהו ביטוח משכנתא

מהו ביטוח משכנתא? המוסדות הפיננסים (הבנקים) השונים ידרשו ממך לרכוש ביטוח משכנתא: כל האינפורמציה הנחוצה לך בכל מה שקשור לביטוחי משכנתא, תוכל להבין טוב יותר וכך להחליט בצורה טובה יותר מה מתאים לך יותר.פה נבין:1- מהו ביטוח...

» לאומי למשכנתאות

כל אדם במהלך חייו ייאלץ לפחות פעם אחת לקחת משכנתא, משכנתא הינה מעין הלוואת סכום גבוה לתקופת זמן ארוכת טווח, הנלקחת בדרך כלל בבנקים, בגופים ראשיים או בחברות הביטוח. לאומי למשכנתאות מציעה דרך קלה ונוחה בלקיחת המשכנתא...
STU2

חיפוש מהיר בגוגל

מאמרים - כל הזכויות שמורות לפרסום אתרים באינטרנט מבית אקטיביטק בע"מ קידום אתרים