כאשר אנחנו מחליטים סוף כל סוף שאנחנו רוצים לגוון קצת את ההשקעות ולרענן את החסכנות שלנו, אנחנו בדרך כלל פונים לפקיד הבנק ושומעים ממנו מספר הצעות, שאחת מהן היא קניית קרן נאמנות.

מלבד העובדה שקרנות נאמנות שנבחרות בקפידה, באמת מניבות רווחים הרבה יותר טובים מאשר תוכניות חסכון רגילות, יתרון נוסף שלהן הוא שאפשר למכור אותן בכל יום, כך שהכסף הוא תמיד זמין, בניגוד לתוכניות אחרות שהרבה פעמים צריך לחכות לזמן פקיעת התוכנית.

קרנות הנאמנות שפקיד הבנק מציע לנו, הן בדרך כלל קרנות של הבנק, הבנק מרוויח עליהן כסף, לכן מן הסתם הוא יעדיף שתקנו קרן נאמנות שלו, יכול להיות מאוד שגם מדובר בקרן טובה, אבל לפניי כן, כדאי מאוד לדעת ולהבין קצת בקרנות נאמנות כדי שנוכל לעשות את הבחירה הנכונה ביותר, כדי לקבל תשואה גבוהה, תוך סיכון סביר או ללא סיכון בכלל.

קודם כל למקרה שלא ידעתם, קרן נאמנות היא קרן שמשקיעה את הכסף במקומך, בנקים, ברוקרים ובנקי השקעות יכולים להקים קרן נאמנות ולנהל אותה. קרן הנאמנות חייבת להיות שקופה בפניי הציבור, כלומר כולם יכולים לדעת מה מדיניות ההשקעות של הקרן, מי מנהל אותה ומה התשואה שלה.

קרנות הנאמנות מחולקות לשלושה סוגים עיקריים: קרנות אג"חיות, קרנות מנייתיות וקרנות המשקיעות במטבעות חוץ. הקרן מקבלת את שמה על פי המרכיב העיקרי של ההשקעה שלה, למרות שהיא יכולה גם להשקיע באפיקים אחרים.

הטיפ הכי חשוב לבחירת קרן נאמנות הוא כמובן, לבדוק את הרווחים שלה לטווח הארוך, כדי לראות שמדובר בקרן אמינה, במקומות רבים באינטרנט מתפרסמים הביצועים של קרנות הנאמנות לטווח של 3 שנים שיכול להספיק לנו כדי לראות אם הקרן רווחית באופן קבוע.

בנוסף כדאי לברר את דמי הניהול ואת העמלות שהקרן גובה, לפעמים מדובר בסכומים גבוהים שפוגעים ברווחים שלנו.

והדבר השלישי והחשוב הוא לבדוק שהסיכונים שהקרן לוקחת מתאימים לנו, כלומר אם אנחנו איננו חובבי סיכונים ולא רוצים לאבד את הכסף שלנו, לא נבחר בקרן נאמנות שההשקעה העיקרית שלה היא במניות, אלא בקרן נאמנות סולידית יותר שמירב ההשקעה שלה תהיה באג"חים.